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Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !
Maxime a 30 ans. Il est technicien dans le BTP et gagne environ 4.200€ par mois. Mais une grosse partie de ce revenu, c’est des primes : déplacements et travail de nuit. Sans elles, son salaire tombe à 1.800€. Avec des astreintes sur un poste de jour, il remonterait à 2.500€.
Son objectif n’est pas de devenir riche. Il est plus simple que ça : arrêter de sacrifier sa santé, sans perdre tout son revenu.
Côté patrimoine, il n’a pas attendu : 260.000€ net à 30 ans, de l’immobilier, des ETF, du crowdfunding, du private equity — et une opération en cours, un rachat de parts sociales sur une société détenant de l’immobilier commercial, avec reprise d’une dette contractée à un taux bien inférieur à ceux d’aujourd’hui.
Sa question : quel niveau de revenu ou de patrimoine atteindre pour arrêter d’aller chercher ces primes ? Et faut-il diversifier, ou continuer à se concentrer ?
Delphine répond sur les deux. D’abord par un calcul que beaucoup négligent : 1.500€ dans la poche, ce n’est pas 1.500€ de cashflow. Entre l’impôt sur les sociétés, la flat tax sur les dividendes et la trésorerie de réserve à maintenir, il lui faut environ 3.000€ de cashflow pour s’en verser 1.500€ net.
Puis sur la stratégie :
« Tu as acquis une expertise sur le rachat de parts sociales, sur le financement, bientôt sur l’exploitation d’immobilier commercial. Tu as un edge. Pourquoi tu irais repartir dans le résidentiel ? »
Et elle termine par le vrai enjeu, celui dont Maxime parle sans le nommer :
« Quand on travaille dans le BTP, moi je vois ça comme une course contre la montre. Parce que votre outil de travail, c’est votre santé. Il faut que ça s’arrête le plus vite possible, cette histoire. »
Au programme de cet échange :
→ Chiffrer précisément le revenu à remplacer quand une partie du salaire est composée de primes de pénibilité
→ Pourquoi 1.500€ de revenus complémentaires nécessitent le double de cashflow — le calcul complet, IS et flat tax inclus
→ La mise au point importante : non, une SCI à l’IS ne dispense pas du calcul d’endettement. Ça dépend de la nature du projet et de la banque, et ce n’est jamais automatique
→ Le rachat de parts sociales plutôt que l’achat direct : reprendre une dette ancienne à taux bas, et ce que ça change au cashflow
→ Diversifier ou concentrer : pourquoi l’expertise acquise est un actif en soi
→ Les prolongements naturels : immobilier commercial, bureaux, et même rachat de petits business
→ Le flip de résidence principale quand on sait faire les travaux soi-même
→ Stock ou flux : pourquoi l’achat-revente n’remplace pas un salaire, mais accélère tout le reste
→ Et la trajectoire concrète : deux opérations, et la possibilité de quitter le terrain avant 35 ans
« Bravo Maxime. À 30 ans, franchement, c’est super ce que tu as fait. »
🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.
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Chaîne dédiée à l’éducation financière, à l’argent et à la psychologie des décisions financières. Ici, on parle d’investissement, d’entrepreneuriat, de revenus, de réussite, d’échecs et plus largement de tout ce qui façonne notre rapport à l’argent. Animée par Delphine Pinon, entrepreneure et investisseuse, cette chaîne propose des analyses, des réflexions et des conversations approfondies avec des entrepreneurs, investisseurs et profils inspirants. L’objectif : mieux comprendre les mécanismes économiques et mentaux qui influencent nos choix financiers, sans jargon ni promesses irréalistes.
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