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Marie a 63 ans. Elle vit dans un logement familial à titre gratuit — logée par sa mère, qui a 95 ans. Elle touche €1 000 de retraite, complétée par €500 par mois d'une petite activité indépendante. Son épargne : €70 000 sur des livrets. Plus une assurance vie — qui a perdu 7% en 10 ans en gestion pilotée. Et des parts dans une SCI familiale, dont elle ne peut pas sortir facilement.
Ce qu'elle ne dit pas tout de suite, mais Delphine le comprend : le logement gratuit, c'est temporaire. Sa mère a 95 ans. Et dans une famille de 13 enfants, ce qui se passera ensuite avec la maison est incertain.
Son objectif : faire fructifier ses €70 000 sans prendre trop de risques, et si possible se préparer à se loger par elle-même un jour.
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit d'abord ce qu'elle ne veut pas : que Marie tape dans ses €70 000 pour financer un achat immobilier. Parce que tant que la SCI ne libère pas de liquidités — ce qui peut prendre 5 à 10 ans — c'est tout ce qu'elle a. Et on ne touche pas à ce matelas.
Mais Delphine ouvre une piste inattendue : et si un des enfants de Marie achetait un bien avec elle, en démembrement ? Les enfants seraient nus-propriétaires, Marie usufruitière — elle y habite, eux construisent un patrimoine. Ce n'est pas très rentable pour les enfants. Mais c'est une façon de se loger dignement sans brûler son épargne. Et le jour où Marie n'en a plus besoin, le bien se revend — et finance potentiellement sa maison de retraite.
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🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.
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Chaîne dédiée à l’éducation financière, à l’argent et à la psychologie des décisions financières. Ici, on parle d’investissement, d’entrepreneuriat, de revenus, de réussite, d’échecs et plus largement de tout ce qui façonne notre rapport à l’argent. Animée par Delphine Pinon, entrepreneure et investisseuse, cette chaîne propose des analyses, des réflexions et des conversations approfondies avec des entrepreneurs, investisseurs et profils inspirants. L’objectif : mieux comprendre les mécanismes économiques et mentaux qui influencent nos choix financiers, sans jargon ni promesses irréalistes.
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